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Click here or scroll down to respond to this candidate1Para informacin en espaol, visite www.consumerfinance.gov/learnmore o escribe a laConsumer Financial Protection Bureau, 1700 G Street N.W., Washington, DC 20552. A Summary of Your Rights Under the Fair Credit Reporting Act The federal Fair Credit Reporting Act (FCRA) promotes the accuracy, fairness, and privacy of information in the files of consumer reporting agencies. There are many types of consumer reporting agencies, including credit bureaus and specialty agencies (such as agencies that sell information about check writing histories, medical records, and rental history records). Here is a summary of your major rights under FCRA. For more information, including information about additional rights, go to www.consumerfinance.gov/learnmore or write to: Consumer Financial Protection Bureau, 1700 G Street N.W., Washington, DC 20552.You must be told if information in your file has been used against you. Anyone who uses a credit report or another type of consumer report to deny your application for credit, insurance, or employment or to take another adverse action against you must tell you, and must give you the name, address, and phone number of the agency that provided the information.You have the right to know what is in your file. You may request and obtain all the information about you in the files of a consumer reporting agency (your file disclosure). You will be required to provide proper identification, which may include your Social Security number. In many cases, the disclosure will be free. You are entitled to a free file disclosure if:o a person has taken adverse action against you because of information in your credit report;o you are the victim of identity theft and place a fraud alert in your file; o your file contains inaccurate information as a result of fraud; o you are on public assistance;o you are unemployed but expect to apply for employment within 60 days. In addition, all consumers are entitled to one free disclosure every 12 months upon request from each nationwide credit bureau and from nationwide specialty consumer reporting agencies. See www.consumerfinance.gov/learnmore for additional information.You have the right to ask for a credit score. Credit scores are numerical summaries of your credit-worthiness based on information from credit bureaus. You may request a credit score from consumer reporting agencies that create scores or distribute scores used in residential real property loans, but you will have to pay for it. In some mortgage transactions, you will receive credit score information for free from the mortgage lender.You have the right to dispute incomplete or inaccurate information. If you identify information in your file that is incomplete or inaccurate, and report it to the consumer 2reporting agency, the agency must investigate unless your dispute is frivolous. See www.consumerfinance.gov/learnmore for an explanation of dispute procedures.Consumer reporting agencies must correct or delete inaccurate, incomplete, or unverifiable information. Inaccurate, incomplete, or unverifiable information must be removed or corrected, usually within 30 days. However, a consumer reporting agency may continue to report information it has verified as accurate.Consumer reporting agencies may not report outdated negative information. In most cases, a consumer reporting agency may not report negative information that is more than seven years old, or bankruptcies that are more than 10 years old.Access to your file is limited. A consumer reporting agency may provide information about you only to people with a valid need usually to consider an application with a creditor, insurer, employer, landlord, or other business. The FCRA specifies those with a valid need for access.You must give your consent for reports to be provided to employers. A consumer reporting agency may not give out information about you to your employer, or a potential employer, without your written consent given to the employer. Written consent generally is not required in the trucking industry. For more information, go to www.consumerfinance.gov/learnmore.You may limit prescreened offers of credit and insurance you get based on information in your credit report. Unsolicited prescreened offers for credit and insurance must include a toll-free phone number you can call if you choose to remove your name and address form the lists these offers are based on. You may opt out with the nationwide credit bureaus at 1-888-5-OPTOUT (PHONE NUMBER AVAILABLE.The following FCRA right applies with respect to nationwide consumer reporting agencies:CONSUMERS HAVE THE RIGHT TO OBTAIN A SECURITY FREEZE You have a right to place a security freeze on your credit report, which will prohibit a consumer reporting agency from releasing information in your credit report without your express authorization. The security freeze is designed to prevent credit, loans, and services from being approved in your name without your consent. However, you should be aware that using a security freeze to take control over who gets access to the personal and financial information in your credit report may delay, interfere with, or prohibit the timely approval of any subsequent request or application you make regarding a new loan, credit, mortgage, or any other account involving the extension of credit.As an alternative to a security freeze, you have the right to place an initial or extended fraud alert on your credit file at no cost. An initial fraud alert is a 1-year alert that is 3placed on a consumers credit file. Upon seeing a fraud alert display on a consumers credit file, a business is required to take steps to verify the consumers identity before extending new credit. If you are a victim of identity theft, you are entitled to an extended fraud alert, which is a fraud alert lasting 7 years. A security freeze does not apply to a person or entity, or its affiliates, or collection agencies acting on behalf of the person or entity, with which you have an existing account that requests information in your credit report for the purposes of reviewing or collecting the account. Reviewing the account includes activities related to account maintenance, monitoring, credit line increases, and account upgrades and enhancements.You may seek damages from violators. If a consumer reporting agency, or, in some cases, a user of consumer reports or a furnisher of information to a consumer reporting agency violates the FCRA, you may be able to sue in state or federal court.Identity theft victims and active duty military personnel have additional rights. For more information, visit www.consumerfinance.gov/learnmore. States may enforce the FCRA, and many states have their own consumer reporting laws. In some cases, you may have more rights under state law. For more information, contact your state or local consumer protection agency or your state Attorney General. For information about your federal rights, contact:4TYPE OF BUSINESS: CONTACT:1.a. Banks, savings associations, and credit unions with total assets of over $10 billion and their affiliatesb. Such affiliates that are not banks, savings associations, or credit unions also should list, in addition to the CFPB: a. Consumer Financial Protection Bureau1700 G Street, N.W.Washington, DC 20552b. Federal Trade CommissionConsumer Response Center600 Pennsylvania Avenue, N.W.Washington, DC 20580PHONE NUMBER AVAILABLE2. To the extent not included in item 1 above:a. National banks, federal savings associations, and federal branches and federal agencies of foreign banksb. State member banks, branches and agencies of foreign banks(other than federal branches, federal agencies, and Insured State Branches of Foreign Banks), commercial lending companies owned or controlled by foreign banks, and organizations operating under section 25 or 25A of the Federal Reserve Act. c. Nonmember Insured Banks, Insured State Branches of Foreign Banks, and insured state savings associations d. Federal Credit Unionsa. Office of the Comptroller of the CurrencyCustomer Assistance Group1301 McKinney Street, Suite 3450Houston, TX 77010-9050b. Federal Reserve Consumer Help CenterP.O. Box 1200Minneapolis, MN 55480c. FDIC Consumer Response Center1100 Walnut Street, Box #11Kansas City, MO 64106d. National Credit Union AdministrationOffice of Consumer Financial Protection (OCFP)Division of Consumer Compliance Policy and Outreach 1775 Duke StreetAlexandria, VA 223143. Air carriers Asst. General Counsel for Aviation Enforcement & Proceedings Aviation Consumer Protection DivisionDepartment of Transportation1200 New Jersey Avenue, S.E.Washington, DC 205904. Creditors Subject to the Surface Transportation Board Office of Proceedings, Surface Transportation Board Department of Transportation395 E Street, S.W.Washington, DC 204235. Creditors Subject to the Packers and Stockyards Act, 1921 Nearest Packers and Stockyards Administration area supervisor 6. Small Business Investment Companies Associate Deputy Administrator for Capital Access United States Small Business Administration409 Third Street, S.W., Suite 8200Washington, DC 204167. Brokers and Dealers Securities and Exchange Commission 100 F Street, N.E.Washington, DC 205498. Federal Land Banks, Federal Land Bank Associations, Federal Intermediate Credit Banks, and Production Credit AssociationsFarm Credit Administration1501 Farm Credit DriveMcLean, VA 22102-50909. Retailers, Finance Companies, and All Other Creditors Not Listed AboveFederal Trade CommissionConsumer Response Center600 Pennsylvania Avenue, N.W.Washington, DC 20580PHONE NUMBER AVAILABLE1Para obtener informacin en espaol, visite www.consumerfinance.gov/learnmore o escriba a: Consumer Financial Protection Bureau, 1700 G Street N.W., Washington, DC 20552. Un resumen de sus derechos en virtud de la Ley de Informe Justo de Crdito La Ley de Informe Justo de Crdito (Fair Credit Reporting Act, FCRA), una ley federal, fomenta la exactitud, imparcialidad y privacidad de la informacin en los archivos de las agencias de informe del consumidor. Existen muchos tipos de agencias de informe del consumidor, incluidas las agencias de crdito (credit bureaus) y las agencias especializadas (como las agencias que venden informacin sobre el historial de extensin de cheques, registros mdicos y registros de historial de alquiler). A continuacin se presenta un resumen de sus principales derechos en virtud de la FCRA. Para obtener ms informacin, incluyendo informacin sobre derechos adicionales, visite www.consumerfinance.gov/learnmore o escriba a: Consumer Financial Protection Bureau, 1700 G Street N.W., Washington, DC 20552.Deben notificarle si la informacin contenida en su archivo se ha utilizado en su contra. Todo aquel que utilice un informe de crdito u otro tipo de informe de consumidor para denegar su solicitud de crdito, seguro o empleo, o para emprender otra accin adversa en su contra, debe informarle y debe darle el nombre, la direccin y el nmero de telfono de la agencia que proporcion esa informacin.Usted tiene derecho a saber lo que contiene su archivo. Usted puede solicitar y obtener toda la informacin registrada bajo su nombre en los archivos de una agencia de informe del consumidor(divulgacin de su informacin). Usted deber proporcionar una prueba de su identidad, que puede incluir su nmero de Seguro Social. En muchos casos, la divulgacin de la informacin de su archivo ser gratuita. Usted tiene derecho a recibir una copia gratuita de su archivo si: o Una persona ha emprendido una accin adversa en su contra debido a la informacin contenida en su informe de crdito.o Usted es vctima de un robo de identidad y coloca una alerta de fraude en su archivo. o Su archivo contiene informacin inexacta como resultado de fraude. o Usted recibe asistencia pblica.o Usted no est empleado pero prev solicitar empleo en un plazo de 60 das. Asimismo, todos los consumidores tendrn derecho a recibir una copia gratuita de la informacin registrada en su archivo cada 12 meses si as se lo solicitan a cada agencia de crdito a nivel nacional y a las agencias especializadas de informe del consumidor a nivel nacional. Para obtener ms informacin, visite www.consumerfinance.gov/learnmore.Usted tiene derecho a pedir su puntaje de crdito. Los puntajes de crdito son resmenes numricos de su solvencia de crdito basados en la informacin de las agencias de crdito. Usted puede solicitar su puntaje de crdito a las agencias de informe del consumidor que generan o distribuyen los puntajes utilizados en prstamos de bienes races residenciales, pero tendr que pagar un cargo. En algunas transacciones hipotecarias, el prestamista le dar informacin sobre su puntaje de crdito gratuitamente.2Usted tiene derecho a impugnar la informacin incompleta o inexacta. Si usted identifica informacin en su archivo que es incompleta o inexacta, y la reporta a la agencia de informe del consumidor, la agencia debe investigar, a menos que su impugnacin sea frvola. Para consultar una explicacin sobre los procedimientos de impugnacin, visite www.consumerfinance.gov/learnmore.Las agencias de informe del consumidor deben corregir o eliminar la informacin inexacta, incompleta o no verificable. La informacin inexacta, incompleta o no verificable debe ser eliminada o corregida, por lo general en un plazo de 30 das. No obstante, si una agencia de informe del consumidor verifica la exactitud de la informacin, puede seguir reportndola.Las agencias de informe del consumidor no pueden reportar informacin negativa desactualizada. En la mayora de los casos, una agencia de informe del consumidor no puede reportar informacin negativa ocurrida hace ms de siete aos, ni quiebras ocurridas hace ms de 10 aos.El acceso a su archivo es limitado. Una agencia de informe del consumidor puede proporcionar informacin sobre usted solamente a aquellas personas que realmente la necesiten generalmente para considerar una solicitud presentada por usted ante un acreedor, asegurador, empleador, propietario de una vivienda en alquiler u otro negocio. La FCRA especifica quines son las personas que tienen una necesidad vlida de acceso.Usted debe otorgar su consentimiento para que se enven sus informes a los empleadores. Una agencia de informe del consumidor no puede darle informacin sobre usted a su empleador, ni a un posible empleador sin su consentimiento escrito a nombre del empleador. Por lo general, el consentimiento escrito no es requerido en la industria del transporte de carga por camin. Para obtener ms informacin, visite www.consumerfinance.gov/learnmore.Usted puede limitar las ofertas "pre-evaluadas" de crdito y seguro que recibe y que estn basadas en la informacin de su informe de crdito. Las ofertas "pre-evaluadas" de crdito y seguro no solicitadas deben incluir un nmero de telfono gratuito al que usted puede llamar si desea eliminar su nombre y direccin de las listas en las que se basan estas ofertas. Puede solicitar su exclusin voluntaria de estas listas llamando a las agencias de crdito a nivel nacional al 1-888-5-OPTOUT (PHONE NUMBER AVAILABLE.El siguiente derecho, en virtud de la FCRA, se aplica a las agencias de informe del consumidor a nivel nacional:LOS CONSUMIDORES TIENEN EL DERECHO A OBTENER UNA SUSPENSIN POR SEGURIDADUsted tiene derecho a colocar un "congelamiento de seguridad" en su informe de crdito, la misma que prohbe a las agencias de informe del consumidor, a entregar informacin sobre su informe de crdito sin su autorizacin expresa. El congelamiento de seguridad est diseado para evitar que crditos, prstamos y servicios se aprueben en su nombre sin su consentimiento. Sin embargo, usted debe saber que colocar un congelamiento de seguridad para controlar el acceso a la informacin personal y financiera en su informe de crdito podra retrasar, interferir o 3bloquear la aprobacin a tiempo de peticiones o solicitudes posteriores que usted haga con respecto a un nuevo prstamo, crdito, hipoteca o cualquier otra transaccin para obtener un crdito.Como alternativa a un congelamiento de seguridad, usted tiene derecho a colocar una alerta de fraude inicial o extendida en su archivo de crdito sin costo alguno. Una alerta de fraude inicial es un aviso que se coloca en el archivo de crdito del consumidor por un (1) ao. Cuando una alerta de fraude se despliega en el archivo de crdito del consumidor, la empresa est obligada a tomar medidas para verificar la identidad de dicho consumidor, antes de concederle un crdito. Si usted es una vctima del robo de identidad, usted tiene derecho a colocar una alerta de fraude extendida, que es un aviso de fraude que dura 7 aos. El congelamiento de seguridad no es aplicable a personas o entidades, ni a las subsidiarias o agencias de cobranza que acten en nombre de dichas personas o entidades, con las cuales usted ya tiene una cuenta y que solicitan informacin sobre su informe de crdito con el fin de cobrarle o revisar su cuenta. Revisar una cuenta significa realizar ciertas actividades como el mantenimiento, vigilancia, actualizaciones, mejoras y aumentos a la lnea de crdito de dicha cuenta.Usted puede obtener compensacin de los infractores. Si una agencia de informe del consumidor o, en algunos casos, un usuario de informe del consumidor, o un proveedor de informacin de una agencia de informe del consumidor infringe la FCRA, usted puede demandarlo ante una corte estatal o federal.Las vctimas del robo de identidad y el personal militar en servicio activo tienen derechos adicionales. Para obtener ms informacin, visite www.consumerfinance.gov/learnmore. Los estados tienen autoridad para hacer cumplir la FCRA, y muchos estados tienen su propia legislacin sobre los informes de los consumidores. En algunos casos, usted puede tener ms derechos en virtud de la ley estatal. Para obtener ms informacin, comunquese con su agencia estatal o local de proteccin del consumidor o con el Fiscal General estatal. Para obtener informacin sobre sus derechos federales, establezca contacto con: TIPO DE NEGOCIO: ESTABLEZCA CONTACTO CON:1.a. Bancos, asociaciones de ahorro y cooperativas de crdito con activos totales de ms de $10 mil millones de dlares y sus filialesb. Dichas filiales que no sean bancos, asociaciones de ahorro o cooperativas de crdito tambin deben listar, adems del CFPB: a. Consumer Financial Protection Bureau1700 G Street, N.W.Washington, DC 20552b. Federal Trade CommissionConsumer Response Center600 Pennsylvania Avenue, N.W.Washington, DC 20580PHONE NUMBER AVAILABLE42. En la medida en que no estn comprendidos en el punto 1 anterior:a. Bancos nacionales, asociaciones de ahorro federales y sucursales federales y agencias federales de bancos extranjeros b. Bancos miembros del estado, sucursales y agencias de bancos extranjeros (que no sean sucursales federales, agencias federales, o Sucursales Estatales Aseguradas de Bancos Extranjeros), compaas de prstamos comerciales de propiedad o controladas por bancos extranjeros y las organizaciones que operan bajo la seccin 25 o 25A de la Ley de la Reserva Federal (Federal Reserve Act)c. Bancos Asegurados No Miembros, Sucursales Estatales Aseguradas de Bancos Extranjeros y asociaciones de ahorros estatales aseguradasd. Cooperativas Federales de Crditoa. Office of the Comptroller of the CurrencyCustomer Assistance Group1301 McKinney Street, Suite 3450Houston, TX 77010-9050b. Federal Reserve Consumer Help CenterP.O. Box. 1200Minneapolis, MN 55480c. FDIC Consumer Response Center1100 Walnut Street, Box #11Kansas City, MO 64106d. National Credit Union Administration Office of Consumer Financial Protection (OCFP)Division of Consumer Compliance Policy and Outreach 1775 Duke StreetAlexandria, VA 223143. Compaas areas Asst. General Counsel for Aviation Enforcement & Proceedings Aviation Consumer Protection DivisionDepartment of Transportation1200 New Jersey Avenue, S.E.Washington, DC 205904. Acreedores sujetos a la Junta de Transporte Terrestre (Surface Transportation Board)Office of Proceedings, Surface Transportation Board Department of Transportation395 E Street, S.W.Washington, DC 204235. Acreedores sujetos a la Ley de Empacadores y Corrales Ganaderos de 1921 (Packers and Stockyards Act, 1921) Supervisor de la oficina ms cercana de la Packers and Stockyards Administration6. Compaas de Inversin en Pequeos Negocios Associate Deputy Administrator for Capital Access United States Small Business Administration409 Third Street, S.W., Suite 8200Washington, DC 204167. Agentes y Distribuidores Securities and Exchange Commission 100 F Street, N.E.Washington, DC 205498. Bancos Agrcolas Federales, Asociaciones de Bancos Agrcolas Federales, Bancos Federales de Crdito Intermedio y Asociaciones de Crdito a la ProduccinFarm Credit Administration1501 Farm Credit DriveMcLean, VA 22102-50909. Minoristas, Compaas Financieras y todos los dems acreedores no indicados anteriormenteFederal Trade CommissionConsumer Response Center600 Pennsylvania Avenue, N.W.Washington, DC 20580PHONE NUMBER AVAILABLE/pre> |
